LPR+浮动利率和固定利率选哪个

挑选LPR+浮动利率。目前判断长期利率走势上行还是下行，不确定性太大。但中短期利率下行基本上是有共识的，那先把这几年的优惠享受到再说。其次，不管是自住还是投资，房子持有年限平均不会高于十年，将来不管是换房还是卖掉，房贷是必须要归还的，所以并不需要考虑太长期限的利率走势。

如果真是出现了与预期不一样的大幅上升的利率走势，还有个解决办法就是提前还贷。事实上，很多人会提前还款的。

其实“对于借款人来说，不管是挑选固定利率还是‘LPR+加点’浮动利率，都面临着一定的利率风险。”目前LPR是下行趋势，所以如果挑选了LPR浮动利率，房贷成本会较之前减少。但是，未来，如果LPR利率一旦出现回升，房贷利率则会上升，甚至有可能高于之前的月供成本。

短期来看，未来两三年，利率还是保持下降的趋势，但是，利率下降更多是倾向于1年期LPR利率，而由于国家政策是保持房地产市场总体平稳，因此5年期以上LPR利率水平下降幅度有限。另外，中长期LPR走势，影响因素复杂，难以预测。

因此，可根据自身情况，以及贷款价格、贷款期限，贷款余额等，综合挑选更适合自己的还款方式。“如果是此前的房贷利率价格折扣力度大，月供剩余时间比较长的话，可以挑选固定利率，有助于锁定月供成本，也便于做好家庭的收支安排。而如果月供剩余时间较短，贷款余额也不大，LPR一旦反转，可以通过提前还款方式来规避利率波动风险的情况，则可以挑选浮动利率。”

什么是LPR?

LPR，即贷款市场报价利率，2019年8月，央行改革完善贷款市场报价利率(LPR)形成机制，新的LPR报价方式改为按照公开市场操作利率加点形成;报价利率期限包括1年期及5年期以上两个品种。相对之前的基准利率，LPR的定价每月20日更新一次，市场化程度更高。

按规定，从2020年1月1日起，金融机构新发放的贷款已不再使用贷款基准利率，主要参考LPR进行贷款定价。

如果选LPR定价，怎么算?

LPR房贷利率，即LPR+加点。其中，LPR是会变化的，“加点”是固定的。

“加点”，根据规定，等于现在的房贷利率水平减去2019年12月份的LPR利率(4.8%)。假如当前执行的是贷款利率为4.41%。如果转换成LPR，那么加点数为4.41%-4.80%=-0.39%，这意味着合同剩余期限内，房贷利率转为LPR-0.39%。未来房贷利率则看LPR的涨跌，LPR涨房贷利率涨，反之则降。

如果借款人挑选转为“固定利率”，那么在整个合同的剩余期限内，房贷都将执行4.41%这个利率。