商业贷款转公积金贷款的条件是什么

一、商业贷款转公积金贷款的条件

一般商业贷款转公积金贷款（以下简称“商转公贷款”）的条件与申请公积金贷款的当地条件基本一致。另外还包括：

1、申请人或者配偶应当在当地已经办理了用于购买当地自住住房的商业性住房按揭贷款（不含住房公积金组合贷款），且该贷款尚未结清；

2、申请人提前偿还部分或者全部原商业性住房按揭贷款，并已经取得原贷款银行的同意；

3、申请商转公贷款，住房的产权人可以是职工本人，也可以是其配偶。

还要注意的是，职工申请商转公贷款时，房产套数按申请人和共同申请人各自所在家庭名下房产套数计算；家庭成员包括夫妻双方和未成年子女。

二、可以办理商转公贷款的人

主要包括以下三类人：

1、按揭买房时单位没有缴纳公积金，现在换了工作，单位每月缴纳一定数额的公积金；

2、之前单位缴纳了公积金，但是购房者不符合当地办理公积金贷款的条件，不得已办理了商业贷款；

3、以前不知道公积金可以贷款买房，所以直接办理了商业贷款。

三、商转公贷款期限和利率

最长不高于30年，和公积金贷款一样，商转公贷款最长贷款期限不高于30年，利率按照国家规定的住房公积金贷款利率执行。

四、商转公贷款办理程序

需要先向原贷款银行提出还款申请，由于贷款申请人与原商业性住房按揭贷款银行（下称原贷款银行）存在商业性借款合同，对于提前还款的事项，需要取得原贷款银行的同意。

当购房者出现违规的话，一般情况下，违规者五年内不可申请，具体可咨询当地公积金主管部门和银行。

五、关于商转公贷款的一些常见疑问解答

1、问：期房是否可以办理商转公贷款？

解答：期房不可办理商转公贷款，因为商转公贷款要求借款人以所购住房抵押作为反担保。这就说明贷款涉及的住房必须已经办理好了所有的产权，并且可以办理抵押登记手续，也就是说现房才能办理商转公贷款。对于购买期房办理了商贷的职工，可以等所购住房转为现房后再办理商转公贷款。

抵押和质押两种担保方式。和公积金贷款一样，商转公贷款采用抵押和质押两种担保方式，但是对于可抵押房产的范围有所扩大。除了借款人原商业性住房按揭贷款的房产外，商转公贷款还可以用借款人其他商品住房或第三人的商品住房作为抵押。

2、问：组合贷款是否可以办理商转公贷款？

解答：组合贷款是由公积金个人贷款和商业贷款组合而成，职工购房贷款时已经享受了这两项的权利，所以组合贷款是不可办理商转公贷款的，即使其中公积金贷款部分已经还清也不可办理。目前商转公贷款仅限于纯商贷转为公积金贷款，且转贷后不可形成组合贷款。

3、问：商转公贷款的额度与住房公积金的贷款额度是一样的吗？

商转公贷款是住房公积金个人贷款的一种特殊的形式，贷款主要是用于偿还借款人原来办理的商贷。所以其贷款额度的计算执行住房公积金个人贷款的规定，同时不得高于原商业性住房贷款剩余本金。

公积金贷款个人可申请额度以申请当地的规定为准，因为各个地区的情况都不一样。

商转公贷款额度不高于原住房按揭贷款的贷款余额，其他计算标准和“贷款规定”中的公积金贷款可贷额度计算标准基本保持一致。