公积金贷款和商业贷款到底哪个贷款比较划算

公积金贷款要比商业贷款划算。主要是因为公积金贷款的利率要比商业贷款低，所以购房者们申请的话，会节省不少利息。不过要注意的是，公积金贷款的条件比较高，要满足缴存条件后才能申请。

一、商业贷款：

商业贷款又称个人住房贷款，是中国人民银行批准设立的商业银行和住房储蓄银行，为城镇居民购买自用普通住房提供的贷款，执行法定贷款利率。

二、公积金贷款：

指缴存住房公积金的职工享受的贷款，国家规定，凡是缴存公积金的职工均可按公积金贷款的相关规定申请个人住房公积金贷款。

公积金贷款和商业贷款哪种划算？

1、贷款利率不同

公积金贷款5年以上贷款利率为3.25%，产生的总利息低。

商业贷款，无折扣的情况下贷款利率为4.9%，贷款的总利息比较高。

组合贷款的贷款利率介于3.25%和4.9%之间，贷款的总利息相对适中。

2、贷款的额度不同

公积金的贷款额度受个人公积金缴存年限、余额的限制，此外，政策还规定了公积金的最高可贷款额度;

商业贷款的贷款额度比公积金的贷款额度高。

3、贷款的条件不同

商业贷款的要求是个人信用良好，没有不良征信记录，具备还款能力。只要是购买住房，不管是普通住宅还是商住楼、别墅、写字楼，都可以采用商业贷款。

采用公积金贷款，也要求个人的信用良好，此外还有要求，就是自贷款之日起前6个月，个人的公积金账户须是连续正常且足额缴纳的。公积金贷款仅针对购买普通住宅的家庭，别墅等非普通住宅、商住楼等非住宅，是不可以使用公积金贷款的。

4、贷款流程的繁简不同

商业贷款的流程相对简单，在银行申请商业贷款后，贷款很快就能发放下来。

公积金贷款的流程复杂，必须先到住房资金管理中心进行申请，中心进行审核后开始办理贷款，从申请到贷款发放，时间比较久。

5、资金来源不同

住房公积金管理中心的资金来源于职工个人及所在单位缴存的住房公积金，可以简单理解为“取之于民，用之于民”。

商业贷款是以房产作为抵押物，向银行等金融机构获得一次性借款的交易。