房贷月供2倍是看收入证明还是流水

申请贷款的时候，银行要求贷款人的收入是每月还款额的两倍，这个2倍是根据银行流水以及收入证明来综合考察的。银行会根据客户提供的证明以及流水来准确判断客户的还款能力，如果只看两者中的一个，可能并不是那么全面，得到的信息也不会准确。

有些贷款人收入并不会体现在打卡工资上，比如说一些灵活从业者，或者是一些其他的现金收入，只看银行流水可能就体现不出来。如果又只看收入证明，这个证明是比较容易作假的，所以银行在考察贷款人的还款能力的时候，会综合多种信息来判断。

2倍并不是银行唯一的标准，如果贷款人在申请贷款的时候还背负了其他的债务没有结清，银行出于风险控制的角度，就有可能提高对贷款人收入的要求。所以说在申请贷款以前，如果对个人的收入不是很有信心，最好还是提前结清其他欠款比不错。

月供影响因素

1、贷款金额

贷款金额越多月供越多，但是首付款就越少。贷款金额的多少取决于《商品房买卖合同》上的住房总价和首付款金额(二手房总价和评估机构评估出来的价格有关系)。

2、基准利率

基准利率不是固定的，央行会根据不同时期的经济情况不断变化调整的。现在我国银行商业贷款基准利率是4.9。基准利率的调整没有固定的调整时间和调整频率。

3、贷款年限

贷款年限越长，基准利率越少，月供越少。贷款年限和住房的剩余土地使用年限以及贷款人的年纪有关系，正常情况下商业按揭贷款贷款人最大贷款年纪不得高于65周岁，贷款期限不高于30年。公积金贷款人的最大年纪不高于退休年纪，男性不高于60周岁，女性不高于55周岁。

4、注意影响月供因素

(1)基准利率随着央行的调整而周期性变动，各银行的调整变动周期会有所不一样，有的是一个季度调整一次，有的是一年调整一次，具体的请咨询贷款银行。

(2)利率的浮动跟随整个贷款周期直到贷款结清为止，如贷款银行给9折的折扣，那么您这笔按揭贷款在没还清贷款前一直都是按照这个折扣执行。同样如果是上浮10%，在按揭贷款没还清前也一直是按照上浮10%执行。