房贷一次性还清划算吗

提前一次性还款，等额本息还款方式不要高于贷款年限的一半，也就是如果是30年的贷款，提前还款不要高于15年，如果是等额本金还款方式的话，就不要高于贷款时间的1/3，也就是10年。否则提前一次性还款是不划算的。

适合提前还贷的人

1、买房融资遇房价上涨的朋友：有些人买房不是为了自己住的，如果购房者买房是用于融资的，希望能从银行获取更多的贷款。但是，由于近年房价持续上涨，大部分住房的评估价值都比购买前期上涨了很多，如果提前将住房按揭贷款还清，再以房产抵押从银行贷款，通过这种方式往往能获得更大的贷款额度。

2、买房自住不愿负债的朋友：对于买房自住的人来说，如果是不愿意负债的人，追求无债一身轻，并且处于房贷还款前期的朋友，那么可以考虑提前还款，这样一来可以早日将贷款还清，二来也能节省不少房贷利息。

3、贷款当时实行上浮利率的人：房贷利率不是一成不变的，受国家房地产政策变化影响，有些贷款人在购房利率上浮，未能享受到利率优惠，此类贷款人挑选提前还贷，可以少还点利息，相对而言比较划算。

不适合提前还贷的人

1、使用应急资金还款的人：虽然说欠钱不是一件好受的事情，但是如果是资金短缺、经济能力比较有限的购房者，则不宜打乱原有的理财计划。同时，使用应急资金会增加未来生活的风险，有可能“因小失大”。

2、公积金贷款或贷款时享有较大折扣：公积金贷款的利率是很低的，公积金五年期以上贷款利率为3.25%，商业贷款基准利率为4.9%，再加上折扣，执行利率就达到了4.165%，可以说是非常低的水平。由于已享受较低折扣的利率优惠，拿手中的闲置资金做一些其他的理财更为划算。

3、等额本息进入还款中期的人：如果购房者挑选的是等额本息还款，而且已经进入还款阶段中期时，月供大部分都是本金，提前还款的意义已经不大了，如果购房者资金不是很充裕，可以不急于提前还款。特别是进入还款后期，也就没有必要动用集中的资金还款。这样既打乱了理财计划，又不利于资金的有效使用。

4、等额本金还款期已达1/4的人：即便是等额本金还款的购房者也可能不适合提前还款，如果购房者前期还款较多、压力较大，随着本金不断减少，月供也不断递减，这样后期的还款显得比较轻松。如果在这个时候进行提前还款，那么所偿还的部分其实更多的是本金，这样就不利于有效的节省利息。