文章摘要: 1、等重新定价借款人只要耐心等待下个重定价的到来,具体哪些以合同上确定的日期为准,一般有两种,即贷款放款日、每年1月1日。假设重定价是每年1月1日,参考最近一期同期LPR重新确定新的房贷利率。也就是说2023年1月1日当天参考2022年12月20日的LPR+基点确定
1、等重新定价
借款人只要耐心等待下个重定价的到来,具体哪些以合同上确定的日期为准,一般有两种,即贷款放款日、每年1月1日。假设重定价是每年1月1日,参考最近一期同期LPR重新确定新的房贷利率。
也就是说2023年1月1日当天参考2022年12月20日的LPR+基点确定的新的房贷利率在6.37%以下,借款人2023年整年的新房贷利率就下降了,不需要借款人向银行申请,银行就会自动下调。
2、结清再转贷
不少银行都有推出一些利率低的经营贷款,或者是创业贷款等,利率最高不会高于5%,借款人则可以先把房贷结清后再办理这些贷款,转贷后的利率比房贷利率了,相当于把房贷利率给下降了。
不过转贷是需要借款人筹钱把房贷给结清,如果借款人手里没有钱,要去找亲朋好友或者是一些中介机构借钱先垫付,可能会要收费。加上经营贷都有用途规定,一旦违规被查出来是用来还房贷的,会要求借款人提前结清并支付一笔违约金。
3、办理商转公
如果借款人办理商业贷款后符合了公积金贷款要求,可以在还贷满1年后,将商业贷款转为公积金贷款。公积金贷款利率还不到4%,商转公后利率至少比原贷款利率要低了2%。
商转公流程:向商贷银提出申请→拿到商贷银行审批确认表,到担保公司办理担保并出具担保函→将担保函提交给商贷银行,等待公积金审批→公积金放款结清商贷→去担保公司取消担保→办理公积金抵押登记→还贷。
LPR是每个月20号(遇节假日顺延)都会重新报价,至于房贷利率是否会跟随LPR变化,得视具体情况而定:
1、如果是公积金贷款,自然不会受LPR的影响,毕竟公积金贷款执行的是央行贷款基准利率,和LPR没有关系,只有当人民银行调整了贷款基准利率,房贷才会从次年1月1日起开始执行调整后的新利率。
2、如果是商业贷款,而合同约定执行的是浮动利率,那当LPR发生调整变化后,等重定价日到了,届时将按照最新LPR报价算上规定的基点数得出新利率,然后在下一周期执行。而重定价周期最短是一年,重定价日有两种挑选,1月1日或者贷款发放日。
3、如果是商业贷款,但合同约定执行的是固定利率,那哪怕LPR调整变化了,房贷利率也不会随之发生变化,将一直按照签合同时约定的利率来执行。
房贷放款后下降利率的方法
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