媒体观察：哪些人适合提前还贷？提前还贷难对楼市的影响？

今年以来，全国各地相继出现提前还贷潮，紧接着便出现了还贷难现象，个别地区有银行甚至需要贷款人排队3个月以上才能办理。不过很多人可能不太清楚，提前还贷并不是适合所有贷款人，那么哪些人适合提前还贷？提前还贷难对楼市的影响？哪些人不适合提前还贷？

哪些人适合提前还贷？

据金融界，提前还贷要根据自身的贷款情况决定，最好别盲目跟风。

一方面，观察自身目前缴纳的房贷利率水平与当前城市房贷利率之差，如果目前缴纳的房贷利率高于当前利率很多，可考虑提前还贷；

其次，看自身是否能找到比房贷利率更高的理财产品，如果没有更好的投资渠道且手头资金充裕，可以考虑提前还贷；

此外，还需考虑自身目前剩余的本金金额与总本金额的差距，如果本金已经偿还一大部分，没必要挑选提前还贷了。

提前还贷难对楼市的影响？

据金融界，提前还贷难对市场直接的影响是延长了二手房的成交周期，尤其是对有抵押房源，目前政策对于改善性需求支持，居民换房意愿较为强烈，大部分换房群体仍处于还房贷阶段，而当前出台带押过户的城市并不普遍，不允许带押过户的城市的换房群体想要换房必须先解押，而解押时间过长交易时间也会延长，如果提前还款预约4个月，那么居民换房周期就要为6个月左右。因此对于换房购房者来说，下降了换房效率，对于整体楼市来说，会延长二手房的成交周期。建议银行合理改善提前还贷难的现象。

哪些人不适合提前还贷？

1、使用应急资金还款

对于普通消费者而言，住房贷款是日常支出的重要部分，月供往往占月收入的30％－50％，在频繁加息的情况下，部分“房奴”压力开始增加，急于提前还贷。频繁加息所累积的利息虽然较多，对于资金短缺、经济能力比较有限的消费者，不宜打乱原有的理财计划。同时，使用应急资金会增加未来生活的风险，有可能“因小失大”。

2、等额本息进入还款中期

目前在商贷当中，使用最广泛的是等额本息还款法。进入还款阶段中期后，月供的构成中，大部分都是本金，提前还款的意义已经不大了，如果消费者资金不是很充裕，可以不急于提前还款。特别是进入还款后期，也就没有必要动用集中的资金还款。这样既打乱了理财计划，又不利于资金的有效使用。

3、等额本金还款期已达1／4

从目前银行对提前还款的条件来看，一般都要求还款额是1万元的整数倍，等额本金还款法是指每月偿还的本金相等，然后根据剩余本金计算利息，因此前期还款较多，压力较大，随着本金不断减少，月供也不断递减，这样后期的还款显得比较轻松。以贷款30万元，期限20年为例，从还款期的第六年开始，即还款期已经达到1／4，在月供的构成中，本金开始多于利息，如果这个时候进行提前还款，那么所偿还的部分其实更多的是本金，这样就不利用有效的节省利息。