文章摘要: 1、信用管理管理好自己的信用是提升贷款通过率最有效的办法。一方面,对于待还的分期借款,建议设置还款提醒,及时还款,如果方便的话,还可以将银行卡和需要还款的信用卡进行绑定,到期自动扣款;另一方面,当发现自己的征信信息存在错误或遗漏时,建议利用央
管理好自己的信用是提升贷款通过率最有效的办法。一方面,对于待还的分期借款,建议设置还款提醒,及时还款,如果方便的话,还可以将银行卡和需要还款的信用卡进行绑定,到期自动扣款;另一方面,当发现自己的征信信息存在错误或遗漏时,建议利用央行完备的征信申诉渠道,向相关的征信机构提出异议,维护好自身的合法权益。
做好负债管理也是提升贷款通过率,保障生活质量的必要途径。首先,在借贷总量方面,建议量力而为,留有余量,具体来说就是将每月月供还款金额控制在税后收入的50%以内,剩下的另一半收入可以用来应对不时之需,保障生活质量。其次,在期限方面,建议先挑选长期贷款,待日后经济宽裕了也可以考虑提前还款(提前还款可能存在一定手续费)。最后,务必找正规的金融机构贷款,对贷款的额度、利率、期限、权利和义务有充分的了解,避免陷入“套路贷”的陷阱。
在信用没问题的前提下,挑选相匹配的贷款产品是提高贷款通过率的重要保障。其实,选贷款产品,就跟选衣服是一样的,唯有匹配合身才能将产品的效用发挥到最大。所以,在贷款前,建议通过各种渠道(互联网/线下网点咨询)了解各类贷款产品的信息,货比三家。很多人买衣服的时候,又是淘宝,又是实体店,精挑细选,也不过为了一件几百上千的衣服。而对于动则上万,甚至上百万的贷款决策却没有那么上心,这肯定是不合适的。
在大部分的贷款产品中,对于贷款用途是有要求的。如消费贷只能进行消费,不可进行买房或者投资股市。现实中,有人会耍小聪明,如以消费贷名义借款,去缴房贷首付,或者投入股市博取更大收益。似乎只要贷款到手了,想干什么银行是无法控制的。其实不然,要知道资金在银行账户间流动,对于监管机构是透明的。无论是消费、买房还是买股票,监管要查起来,可以看得一清二楚。据统计,2019年年初至今,银保监系统共公示30多张针对消费贷业务违规的罚单,其中有近20起罚单是因为消费贷资金违规流向房地产市场,罚单金额总数高于千万元。由此可以看出,贷款用途一直是监管部门的关注重点,一旦被查到,对于金融机构和个人的结果都是灾难性的。金融机构面临着罚款,而个人可能被记入征信,影响今后的贷款。
事实上还有一些加分项,在产品宣传的时候不会提到,但是对于提高审核通过率却起着积极作用。具体包括:
有房/车、如果借款人有房或有车,意味着一定的经济实力和可供变现偿债的资产,更容易获得贷款;
学历、据统计,学历高的借款人更容易获得贷款,因此多读书还是有用的;
收入、收入高意味着更高的偿债能力,更容易获得贷款;
工作、在收入相同的情况下,工作单位的性质对于贷款也会有影响,如相对中小公司,在大公司的员工的工作更加稳定,更加容易拿到贷款。
如何提高贷款通过率?
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